“姐，我下个月领证，房子看好了，公积金贷款材料到底要准备哪些？”
这是去年秋天，表妹在家庭群里问我的原话。当时我刚用公积金在池州买了房，三十岁，商贷转公积金组合贷，前后跑了四趟公积金服务网点，踩过的坑现在还记着。今天把这些写下来，给准备结婚买房、要用在职公积金贷款材料的姐妹提个醒。
第一坑：以为结婚证领了就行，结果卡在“在职”两个字上
表妹和我当初想的一样：公积金贷款嘛，身份证、户口本、结婚证、购房合同，四样东西齐了不就完了？结果到了池州公积金办事大厅，窗口工作人员问了一句：“你老公的公积金缴存证明呢？最近六个月连续缴存的明细打了吗？”我当时就愣住了。我老公在池州开发区一家企业上班，公积金是交的，但从来没打过缴存明细。幸好那天离下班还有半小时，赶紧跑去自助机打印。这里划个重点：在职公积金贷款材料里，“在职”和“缴存”是两码事。在职证明要单位盖章，缴存明细要最近连续六个月、不能断缴、不能补缴。我老公中间换过一次工作，断了一个月，后来是让新单位出了情况说明才通过的。
正确的做法：签购房合同前，先让单位人事开好在职证明，再去公积金网点打印缴存明细。池州这边，缴存明细在自助机上就能打，带身份证就行。别等到窗口叫号了才发现少材料。
关于在职公积金贷款材料，我整理了一份清单
不是吓唬人，我见过一对小夫妻在柜台前翻包，翻到最后缺一份收入证明，当场打电话让同事拍照发过来，窗口不认电子版，只能第二天再来。所以下面这些，提前备齐：- 身份证原件及复印件（夫妻双方）
- 户口本原件及复印件（首页、本人页、变更页）
- 结婚证原件及复印件（未婚的需单身声明）
- 购房合同或协议原件
- 首付款发票或收据
- 单位开具的在职证明（加盖公章）
- 最近六个月公积金缴存明细
- 收入证明（月还款额的两倍以上）
- 个人征信报告（人民银行或授权网点打印）
征信这个坑，差点让我多等半年
我有个朋友，收入、缴存都达标，结果征信报告打出来，有一张信用卡忘了还，逾期了三次，每次就几十块钱。公积金中心说，连续逾期超过规定次数，要等半年才能重新申请。她婚期定了，房子也定了，最后只能先商贷，利率高了一截。所以准备在职公积金贷款材料之前，先查征信。池州老城区的人民银行网点，或者政务服务中心的自助机都能打。查完如果有小额逾期，赶紧还清，跟银行沟通看能不能开非恶意逾期证明。别等到交材料那天才发现，那就真来不及了。
另外，征信报告别打太早，一般有效期是一个月左右。我建议是签了购房合同、准备去公积金中心交材料前一周去打，刚好新鲜。
办理流程上，我走的弯路你们别走
我第一次去，上午九点到，取号已经排到三十多位。等了一个多小时，窗口说收入证明格式不对，要重新开。第二次去，材料齐了，但忘带首付款发票，又跑回家拿。第三次才正式受理。后来我学乖了，找了熟悉流程的人帮忙看了一遍材料，确实省心不少。人家一眼就看出我老公的缴存明细少打了两个月，还提醒我收入证明要写税前金额。专业的事交给熟悉的人，自己少跑腿，这话不假。
受理之后，大概七个工作日收到审批通过的短信。然后去签借款合同，再办抵押。抵押是在池州不动产登记中心办的，公积金中心有窗口，不用自己跑。整个流程走下来，从受理到放款，差不多二十天。比我预想的快。
常见问题
在职公积金贷款材料要多久才能准备好？
如果单位配合，在职证明和收入证明当天能拿到，缴存明细自助机立等可取，征信报告也是当场出。关键是提前跟单位人事打招呼，别赶在月底他们最忙的时候去开。整体预留三到五天比较稳妥。换过工作，缴存断了怎么办？
断缴不超过规定期限的，让新单位出情况说明，有的网点认。断太久的，可能要重新连续缴存满六个月才能申请。池州这边具体怎么认定，以公积金中心窗口答复为准。结婚后两个人一起贷，材料要准备双份吗？
身份证、户口本、收入证明这些，夫妻双方各一份。结婚证一份就行。如果一方不参与还款，有的网点要求写共同还款承诺书。去之前问清楚，省得来回跑。在职公积金贷款材料可以找人代办吗？
面签环节必须本人到场，但前期材料整理、预审可以找人帮忙。我那时候就是有懂行的人帮我理了一遍，少走了不少弯路。如果两个人上班都忙，找专业的人协助准备材料，确实能省不少心。最后说一句：每个城市的公积金政策都有差别，池州这边我办的时候是这个要求，过段时间可能又有调整。你们办之前，是先自己跑一趟，还是先找人问清楚？
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